Questo articolo sull'apertura di un conto bancario in Portogallo spiega cosa serve, quali banche funzionano per gli stranieri, perché le banche digitali non sostituiscono del tutto un conto portoghese e come funzionano Multibanco e MB Way.

Inizia presto questa procedura. Richiede più tempo di quanto molti nuovi arrivati si aspettino, e quasi tutto il resto dipende da essa.

Perché ti serve un conto portoghese

Puoi vivere in Portogallo con un conto estero o digitale per un po' di tempo. Non puoi fare queste cose senza un IBAN portoghese:

Firmare la maggior parte dei contratti di affitto a lungo termine, perché i proprietari richiedono l'addebito diretto da un conto portoghese
Intestare le utenze a tuo nome, poiché i fornitori di luce, acqua e gas richiedono un IBAN portoghese per l'addebito diretto
Ottenere un mutuo portoghese, perché l'ente creditore richiede un conto presso di loro
Ricevere uno stipendio portoghese
Usare MB Way, il sistema nazionale di pagamento mobile
Pagare le tasse e la previdenza sociale tramite addebito diretto

Alcune di queste cose hanno soluzioni alternative. La maggior parte no, e le soluzioni alternative creano problemi per operazioni che farai ogni mese.

Cosa ti serve per aprirne uno

I requisiti sono simili in tutte le banche principali.

NIF. Non è negoziabile. Ottienilo prima di tutto.
Passaporto o carta d'identità nazionale. In originale, non in copia.
Prova di indirizzo. Una bolletta recente, un estratto conto o un contratto di affitto. Può essere un indirizzo estero se non ti sei ancora trasferito.
Prova di reddito o di lavoro. Un contratto di lavoro, le buste paga recenti, un documento della pensione o le dichiarazioni dei redditi per i lavoratori autonomi.
Numero di telefono portoghese. È richiesto dalla maggior parte delle banche per i codici di sicurezza e sempre più spesso per attivare MB Way.
Dichiarazione di residenza fiscale. In base alle regole del CRS dichiari dove sei residente fiscale. Sii preciso, perché le banche comunicano questo dato alle autorità fiscali.

I cittadini statunitensi affrontano un passaggio in più. In base al FATCA, le banche devono segnalare i conti dei cittadini statunitensi all'IRS, e questo carico burocratico spinge alcune banche portoghesi a rifiutare clienti statunitensi o a limitare i prodotti offerti. Questa scelta non è personale e non è universale. Chiedi prima di perdere tempo con una richiesta, e preparati a provare più di una banca.

Quale banca scegliere

Le opzioni principali per gli stranieri:

Millennium BCP. La banca privata più grande. Offre un buon servizio in inglese nelle città e una procedura collaudata per i clienti non residenti. È molto usata dagli acquirenti stranieri.

Novo Banco. Offre un discreto supporto in inglese, condizioni competitive per i mutui e lavora senza problemi con le richieste dei non residenti.

Santander Portugal. È utile se hai già un conto con Santander altrove, anche se i conti non sono collegati come la gente immagina.

Caixa Geral de Depósitos. È di proprietà dello Stato, ha la rete di filiali più grande del paese ed è spesso l'unica banca nei piccoli centri. L'assistenza in inglese è più limitata e la procedura è più tradizionale.

ActivoBank. Fa parte di Millennium BCP, è pensata per il digitale ed è una delle poche banche portoghesi senza canone mensile di gestione sul conto base. Vale la pena valutarla se non hai bisogno del servizio allo sportello.

Le filiali lavorano con una certa autonomia. La stessa banca può proporti condizioni diverse e mostrare una diversa disponibilità verso i clienti stranieri a seconda della filiale in cui entri. Se una filiale non ti aiuta, provane un'altra prima di scartare la banca.

Quanto costa

I conti correnti portoghesi hanno un canone mensile di gestione, di solito €5 to €15. Questo sorprende chi arriva da paesi in cui i conti correnti sono gratuiti.

Il canone viene spesso ridotto o azzerato se hai altri prodotti con la banca, se accrediti lì lo stipendio o se mantieni un saldo minimo. Chiedi quali sono le condizioni, perché il costo pubblicizzato spesso non è quello che pagherai alla fine.

Fonte: Published tariff schedules. Verificato il not yet verified.

Fai attenzione al preçário, il foglio informativo ufficiale delle tariffe che ogni banca portoghese deve esporre. Elenca ogni costo: bonifici, rilascio di carte, estratti conto, assegni. È lungo, ed è lì che si trova il vero costo di un conto.

Aprire un conto dall'estero

Diverse banche portoghesi permettono ai non residenti di aprire un conto a distanza, di solito tramite un avvocato con procura o con una procedura di riconoscimento video.

Questo è importante se compri casa prima di trasferirti, perché la caparra e i soldi per l'acquisto devono essere depositati da qualche parte, e perché la perizia della banca e la pratica del mutuo richiedono un conto locale.

L'apertura a distanza richiede più tempo e più documenti rispetto a quella di persona. Aspettati da due a sei settimane. Il tuo avvocato di solito la gestirà insieme al NIF.

Banche digitali

Revolut, Wise e N26 sono molto usate in Portogallo, anche dai residenti storici.

Cosa fanno bene. Nessun canone mensile. Un ottimo cambio valuta, fondamentale se le tue entrate arrivano in dollari, sterline o in un'altra valuta diversa dall'euro. Apertura veloce. Ottime applicazioni.

Cosa non fanno. Non si collegano a MB Way. Alcuni proprietari di casa e fornitori di utenze rifiutano gli IBAN non portoghesi anche se le norme europee ne impongono l'accettazione, e discutere richiede più tempo rispetto all'apertura di un conto locale.

Revolut possiede una licenza bancaria lituana ed emette IBAN lituani di base, anche se sono disponibili IBAN portoghesi. Wise non è una banca e non offre la tutela dei depositi nella stessa forma. N26 possiede una licenza tedesca.

La soluzione pratica per la maggior parte delle persone è averli entrambi: un conto portoghese per le spese locali, un conto digitale per i bonifici e per i viaggi.

Multibanco

Il Portogallo gestisce una rete di pagamento nazionale che non ha un equivalente diretto altrove, ed è bene capirla subito perché è il modo in cui si paga la maggior parte dei conti.

I bancomat fanno molto più che erogare contanti. Puoi pagare le tasse, saldare le bollette, ricaricare il telefono, comprare biglietti per i trasporti, pagare la previdenza sociale e gestire quasi ogni costo ufficiale.

I pagamenti con riferimento sono la parte centrale del sistema. Una bolletta portoghese ti fornisce tre numeri: un codice ente, un riferimento e un importo. Li inserisci a un bancomat o nella tua app bancaria e il pagamento va in modo automatico sul conto corretto. Non c'è il nome del beneficiario da sbagliare e non c'è alcun bonifico da rintracciare. Ogni guia delle tasse arriva in questo formato, così come la maggior parte delle fatture.

Una volta provato, il sistema con riferimento è più veloce e più sicuro dei bonifici bancari. È anche il motivo per cui le aziende portoghesi chiedono raramente il tuo IBAN.

MB Way

MB Way è il servizio mobile che funziona sopra a Multibanco. Collega il tuo numero di telefono alla tua carta di pagamento e gestisce i passaggi istantanei di denaro tra persone, la divisione del conto al ristorante, i pagamenti senza contatto e la creazione di carte virtuali per gli acquisti online.

Viene usato sempre e in modo informale. Operai, banchi del mercato, piccoli negozi e amici lo usano tutti, e non averlo ti rende la persona che deve andare a cercare i contanti.

Richiede un conto bancario portoghese e un numero di telefono portoghese. L'attivazione si fa nella tua app bancaria o a un bancomat.

Consigli pratici

Procurati presto un numero di telefono portoghese. Serve per MB Way e per la maggior parte dei controlli di sicurezza della banca. Le schede prepagate di MEO, NOS o Vodafone costano poco e si trovano in qualsiasi centro commerciale.

Lascia il conto aperto se vai via. Se possiedi un immobile qui devi comunque pagare l'IMI, le spese condominiali e le utenze. Chiudere il conto crea più problemi di quanto costi il canone mensile.

Attiva gli addebiti diretti. Le utenze e le tasse portoghesi si possono pagare entrambe in questo modo, e le multe per i ritardi qui vengono applicate senza troppa flessibilità.

Registrati per la Chave Móvel Digital. L'identità digitale nazionale si collega alle tasse, alla previdenza sociale e ai servizi pubblici, ed evita un gran numero di appuntamenti di persona nella tua vita.