Denne artikel om at åbne en bankkonto i Portugal dækker hvad du har brug for, hvilke banker der fungerer for udlændinge, hvorfor digitale banker ikke fuldt ud erstatter en portugisisk konto, og hvordan Multibanco og MB Way fungerer.

Start på dette tidligt. Det tager længere tid end de fleste nyankomne forventer, og næsten alt andet venter på det.

Hvorfor du har brug for en portugisisk konto

Du kan bo i Portugal med en udenlandsk eller digital bankkonto i et stykke tid. Du kan ikke gøre disse ting uden et portugisisk IBAN:

Underskrive de fleste langsigtede lejekontrakter, fordi udlejere kræver direkte debitering fra en portugisisk konto
Oprette forsyningsaftaler i dit navn, da el-, vand- og gasudbydere kræver et portugisisk IBAN til direkte debitering
Tage et portugisisk realkreditlån, fordi långiveren kræver en konto hos dem
Modtage en portugisisk løn
Bruge MB Way, det indenlandske mobile betalingssystem
Betale skat og social sikring via direkte debitering

Nogle af disse ting har alternative løsninger. De fleste har ikke, og de alternative løsninger skaber besvær ved ting du skal gøre hver måned.

Hvad du har brug for for at åbne en

Kravene er ens på tværs af de store banker.

NIF. Kan ikke forhandles. Få det først.
Pas eller nationalt ID-kort. Original, ikke en kopi.
Adressebevis. En nylig elregning, kontoudskrift eller lejekontrakt. Det kan være en udenlandsk adresse hvis du ikke er flyttet endnu.
Dokumentation for indkomst eller ansættelse. En ansættelseskontrakt, nylige lønsedler, en pensionsopgørelse eller skatteopgørelser for selvstændige.
Portugisisk telefonnummer. Kræves af de fleste banker til sikkerhedskoder og i stigende grad til aktivering af MB Way.
Erklæring om skattemæssigt hjemsted. Under CRS-reglerne erklærer du hvor du er skattepligtig. Vær præcis, for bankerne indberetter dette til skattemyndighederne.

Amerikanske statsborgere møder et ekstra trin. Under FATCA skal banker indberette konti ejet af amerikanske personer til IRS, og denne administrative byrde får nogle portugisiske banker til at afvise amerikanske kunder eller begrænse hvilke produkter de tilbyder. Dette er ikke personligt og det gælder ikke overalt. Spørg før du bruger tid på en ansøgning, og forvent at prøve mere end én bank.

Hvilken bank

De vigtigste muligheder for udlændinge:

Millennium BCP. Den største private bank. God engelsksproget betjening i byerne og en etableret proces for kunder uden bopæl i landet. Meget brugt af udenlandske købere.

Novo Banco. Rimelig engelsk support, konkurrencedygtige lånevilkår og vant til ansøgninger fra folk uden bopæl i landet.

Santander Portugal. Nyttig hvis du allerede bruger Santander andre steder, selvom kontiene ikke er forbundet på den måde folk forventer.

Caixa Geral de Depósitos. Statsejet, landets største filialnetværk og ofte den eneste bank i en lille by. Den engelske support er mere begrænset og processen er mere traditionel.

ActivoBank. En del af Millennium BCP, primært digital og en af de få portugisiske banker uden månedligt gebyr på standardkontoen. Værd at overveje hvis du ikke har brug for en fysisk filial.

Filialer arbejder med en vis grad af selvstændighed. Den samme bank kan tilbyde forskellige vilkår og have forskellig lyst til udenlandske kunder alt efter hvilken filial du går ind i. Hvis én filial ikke er hjælpsom, så prøv en anden før du opgiver banken.

Hvad det koster

Portugisiske lønkonti koster et månedligt gebyr, typisk €5 to €15. Dette overrasker folk som ankommer fra lande hvor lønkonti er gratis.

Gebyret bliver ofte sat ned eller fjernet hvis du har andre produkter i banken, får din løn udbetalt dertil eller har et minimumsbeløb stående. Spørg hvad betingelserne er, for det annoncerede gebyr er tit ikke det du ender med at betale.

Kilde: Published tariff schedules. Bekræftet not yet verified.

Hold øje med preçário, den offentlige prisliste som enhver portugisisk bank skal have. Den lister alle gebyrer: overførsler, kortudstedelse, kontoudskrifter, checks. Den er tætpakket, og det er her den reelle pris for en konto findes.

Åbning fra udlandet

Flere portugisiske banker lader folk uden bopæl i landet åbne en konto over nettet, normalt via en advokat med fuldmagt eller gennem en videoidentifikation.

Dette har betydning hvis du køber bolig før du flytter, fordi udbetalingen og købesummen skal stå et sted, og fordi bankens vurdering og låneproces forudsætter en lokal konto.

Fjernåbning tager længere tid og kræver flere papirer end at gøre det personligt. Forvent to til seks uger. Din advokat vil normalt ordne det sammen med dit NIF.

Digitale banker

Revolut, Wise og N26 bruges meget i Portugal, også af folk der bor der fast.

Hvad de gør godt. Intet månedligt gebyr. Fremragende valutaveksling, hvilket har betydning hvis din indkomst kommer i dollars, pund eller en anden valuta end euro. Hurtig oprettelse. Gode apps.

Hvad de ikke gør. De kan ikke forbindes til MB Way. Nogle udlejere og forsyningsselskaber afviser ikke-portugisiske IBAN-numre på trods af EU-regler om at de skal accepteres, og at diskutere det tager længere tid end at åbne en lokal konto.

Revolut har en litauisk banklicens og udsteder som standard litauiske IBAN-numre, selvom portugisiske IBAN-numre er tilgængelige. Wise er ikke en bank og tilbyder ikke indskydergaranti på samme måde. N26 har en tysk licens.

Det praktiske resultat for de fleste er begge dele: en portugisisk konto til lokale pligter, en digital konto til overførsler og rejser.

Multibanco

Portugal har et indenlandsk betalingsnetværk uden direkte modstykke andre steder, og det er værd at forstå tidligt, fordi det er sådan de fleste regninger bliver betalt.

Pengeautomaterne gør langt mere end at udbetale kontanter. Du kan betale skat, betale regninger for forsyning, tanke en telefon op, købe billetter til transport, betale social sikring og klare næsten enhver officiel betaling.

Referencebetalinger er kernen i det. En portugisisk regning giver dig tre tal: en enhedskode, en reference og et beløb. Du indtaster dem i en pengeautomat eller i din netbank, og betalingen matches automatisk til den rigtige konto. Der er intet modtagernavn man kan stave forkert og ingen overførsel man skal lede efter. Hver skatteopkrævning kommer i dette format, ligesom de fleste fakturaer gør.

Når du først har prøvet det, er referencesystemet hurtigere og mere pålideligt end bankoverførsler. Det er også grunden til at portugisiske virksomheder sjældent beder om dit IBAN.

MB Way

MB Way er mobildelen oven på Multibanco. Det forbinder dit telefonnummer med dit betalingskort og klarer straksbetalinger mellem personer, deling af en restaurantregning, kontaktløs betaling og oprettelse af virtuelle kortnumre til nethandel.

Det bruges hele tiden og helt uformelt. Håndværkere, markedsboder, små butikker og venner bruger det alle sammen, og uden det bliver du den der er nødt til at finde kontanter.

Det kræver en portugisisk bankkonto og et portugisisk telefonnummer. Aktivering sker i din bank-app eller ved en pengeautomat.

Praktiske råd

Få et portugisisk telefonnummer tidligt. Det kræves til MB Way og de fleste bankers sikkerhedstjek. Taletidskort fra MEO, NOS eller Vodafone er billige og fås i ethvert indkøbscenter.

Behold kontoen hvis du rejser væk. Hvis du ejer en ejendom her, skylder du stadig IMI, fællesudgifter og forsyning. At lukke kontoen skaber flere problemer end det månedlige gebyr koster.

Opret automatiske betalinger. Portugisisk forsyning og skat kan begge betales på denne måde, og gebyrer for for sen betaling pålægges her uden megen fleksibilitet.

Tilmeld dig Chave Móvel Digital. Det nationale digitale ID giver adgang til skat, social sikring og offentlige tjenester, og det fjerner en lang række fysiske møder fra dit liv.