Den här artikeln om att öppna ett bankkonto i Portugal tar upp vad du behöver, vilka banker som fungerar för utlänningar, varför digitala banker inte helt ersätter ett portugisiskt konto, och hur Multibanco och MB Way fungerar.

Börja med detta tidigt. Det tar längre tid än de flesta nyinflyttade tror, och nästan allt annat beror på det.

Varför du behöver ett portugisiskt konto

Du kan bo i Portugal med ett utländskt konto eller ett digitalt bankkonto under en period. Du kan däremot inte göra dessa saker utan ett portugisiskt IBAN:

Skriva under de flesta långsiktiga hyresavtal, eftersom hyresvärdar kräver autogiro från ett portugisiskt konto
Sätta upp el, vatten och gas i ditt namn, eftersom dessa leverantörer kräver ett portugisiskt IBAN för autogiro
Ta ett portugisiskt bolån, eftersom långivaren kräver att du har ett konto hos dem
Ta emot en portugisisk lön
Använda MB Way, det inhemska mobila betalningssystemet
Betala skatt och sociala avgifter med autogiro

Vissa av dessa saker går att lösa på andra sätt. De flesta gör inte det, och nödlösningarna gör vardagen krångligare varje månad.

Vad du behöver för att öppna ett

Kraven är desamma hos de flesta stora banker.

NIF. Helt nödvändigt. Skaffa det först.
Pass eller nationellt ID-kort. I original, inte en kopia.
Adressbevis. En nyare el- eller vattenräkning, ett kontoutdrag eller ett hyreskontrakt. Det kan vara en utländsk adress om du inte har flyttat ännu.
Inkomst- eller anställningsbevis. Ett anställningsavtal, nya lönespecifikationer, ett pensionsbesked eller deklarationer om du är egenföretagare.
Portugisiskt telefonnummer. Krävs av de flesta banker för säkerhetskoder och allt oftare för att aktivera MB Way.
Intyg om skatterättslig hemvist. Du måste uppge var du betalar skatt enligt CRS-reglerna för rapportering. Var noggrann, för bankerna rapporterar detta till skattemyndigheterna.

Amerikanska medborgare har ytterligare ett steg att tänka på. Banker måste enligt FATCA rapportera konton som tillhör amerikanska personer till IRS, och detta extra arbete gör att vissa portugisiska banker säger nej till amerikanska kunder eller begränsar vilka produkter de får. Det handlar inte om dig personligen och det gäller inte överallt. Fråga innan du lägger tid på en ansökan, och räkna med att få prova fler än en bank.

Vilken bank

De vanligaste alternativen för utlänningar:

Millennium BCP. Den största privata banken. De har bra service på engelska i städerna och en tydlig rutin för utländska kunder som inte bor i landet. Många utländska köpare använder dem.

Novo Banco. De har godkänd hjälp på engelska, bra villkor för bolån och är vana vid ansökningar från personer som inte bor i landet.

Santander Portugal. Bra om du redan är kund hos Santander i ett annat land, även om kontona inte hänger ihop på det sätt som folk brukar tro.

Caixa Geral de Depósitos. Den är statlig, har landets största kontorsnät och är ofta den enda banken i mindre orter. Hjälpen på engelska är mer begränsad och arbetssättet är mer traditionellt.

ActivoBank. Den tillhör Millennium BCP, fokuserar helt på digitala tjänster och är en av få portugisiska banker utan månadsavgift på sitt standardkonto. Den är värd att titta på om du inte behöver besöka ett kontor.

Kontoren arbetar ganska självständigt. Samma bank kan ge olika villkor och visa olika stort intresse för utländska kunder beroende på vilket kontor du besöker. Prova ett annat kontor innan du ger upp hoppet om banken om du inte får bra hjälp.

Vad det kostar

Portugisiska lönekonton har en månadsavgift, oftast €5 to €15. Detta förvånar personer som kommer från länder där bankkonton är gratis.

Avgiften sänks eller tas ofta bort helt om du har andra tjänster i banken, sätter in din lön där eller har en viss summa på kontot. Fråga vad som gäller, eftersom standardavgiften sällan är det belopp du faktiskt betalar.

Källa: Published tariff schedules. Granskad not yet verified.

Titta noga i preçário, den officiella prislistan som alla portugisiska banker måste visa. Den listar varje kostnad för överföringar, kort, kontoutdrag och checkar. Den innehåller mycket information, och det är där du ser vad kontot verkligen kostar.

Öppna konto från utlandet

Flera portugisiska banker låter personer som inte bor i landet öppna ett konto på distans, oftast via en advokat med fullmakt eller genom identifiering med video.

Detta spelar stor roll om du köper en bostad innan du flyttar, eftersom handpenningen och pengarna för köpet måste föras över någonstans, och eftersom bankens värdering och bolån kräver ett lokalt konto.

Distansöppning tar längre tid och kräver fler papper än att göra det på plats. Räkna med två till sex veckor. Din advokat ordnar oftast detta tillsammans med ditt NIF.

Digitala banker

Revolut, Wise och N26 används mycket i Portugal, även av personer som har bott här länge.

Vad de gör bra. Ingen månadsavgift. Mycket bra växlingskurser, vilket hjälper om du får inkomst i dollar, pund eller en annan valuta än euro. De går snabbt att starta. De har bra appar.

Vad de inte gör. De går inte att koppla till MB Way. Vissa hyresvärdar och elföretag nekar icke-portugisiska IBAN trots att EU-regler kräver att de ska godkännas, och att driva den frågan tar längre tid än att skaffa ett lokalt konto.

Revolut har en litauisk banklicens och ger ut litauiska IBAN som standard, även om portugisiska IBAN finns. Wise är inte en bank och skyddar inte insättningar på samma sätt. N26 har en tysk banklicens.

Lösningen för de flesta blir att ha båda: ett portugisiskt konto för lokala betalningar, och ett digitalt konto för överföringar och resor.

Multibanco

Portugal har ett eget betalsystem som saknar direkt motsvarighet i andra länder, och det underlättar att förstå det tidigt eftersom de flesta räkningar betalas genom det.

Bankomaterna gör mycket mer än att lämna ut kontanter. Du kan betala skatt, betala el- och vattenräkningar, fylla på mobilen, köpa biljetter till kollektivtrafiken, betala sociala avgifter och hantera nästan alla avgifter till myndigheter.

Referensbetalningar är kärnan i hela systemet. En portugisisk faktura ger dig tre uppgifter: en företagskod, ett referensnummer och ett belopp. Du knappar in dem i en bankomat eller i din bankapp så hamnar pengarna automatiskt på rätt ställe. Det finns inget mottagarnamn som kan bli fel och inga överföringar som behöver spåras. Varje skattesedel har detta format, och samma sak gäller de flesta vanliga räkningar.

Referenssystemet går snabbare och är säkrare än vanliga banköverföringar när du väl har lärt dig det. Det är också anledningen till att portugisiska företag sällan frågar efter ditt IBAN.

MB Way

MB Way är den mobila delen av Multibanco. Den kopplar ditt telefonnummer till ditt bankkort och sköter direktöverföringar mellan privatpersoner, delning av restaurangnotor, kontaktlösa betalningar och skapande av digitala kortnummer för köp på nätet.

Systemet används hela tiden och i alla möjliga vardagssituationer. Hantverkare, marknadsstånd, småbutiker och vänner använder det, och står du utanför är det du som måste gå och leta efter kontanter.

Tjänsten kräver ett portugisiskt bankkonto och ett portugisiskt telefonnummer. Du aktiverar den i din bankapp eller i en bankomat.

Praktiska råd

Skaffa ett portugisiskt telefonnummer tidigt. Du behöver det för MB Way och för de flesta säkerhetsrutiner hos bankerna. Kontantkort från MEO, NOS eller Vodafone är billiga och säljs i alla köpcentrum.

Behåll kontot öppet om du flyttar. Du måste fortfarande betala fastighetsskatt, samfällighetsavgifter och räkningar om du äger en bostad här. Att stänga kontot skapar fler problem än vad månadsavgiften kostar.

Lägg in autogiro. Portugisiska räkningar och skatter kan betalas på detta sätt, och förseningsavgifter läggs på här utan något större utrymme för förhandling.

Registrera dig för Chave Móvel Digital. Den nationella e-legitimationen kopplar ihop dig med skatteverket, socialförsäkringen och andra myndigheter, och den gör att du slipper boka en stor mängd fysiska möten.