Dit artikel over een bankrekening openen in Portugal legt uit wat u nodig heeft, welke banken geschikt zijn voor buitenlanders, waarom digitale banken een Portugese rekening niet helemaal vervangen, en hoe Multibanco en MB Way werken.

Begin hier op tijd mee. Het duurt langer dan de meeste nieuwkomers verwachten, en bijna al het andere hangt ervan af.

Waarom u een Portugese rekening nodig heeft

U kunt een tijdje in Portugal wonen met een buitenlandse of digitale bankrekening. U kunt deze dingen niet doen zonder een Portugees IBAN:

De meeste langlopende huurcontracten tekenen, omdat verhuurders een automatische incasso van een Portugese rekening eisen
Nutsbedrijven op uw naam zetten, omdat aanbieders van elektriciteit, water en gas een Portugees IBAN eisen voor automatische incasso
Een Portugese hypotheek afsluiten, omdat de geldverstrekker een rekening bij hen eist
Een Portugees salaris ontvangen
MB Way gebruiken, het binnenlandse systeem voor mobiel betalen
Belasting en sociale zekerheid betalen via automatische incasso

Voor sommige van deze zaken zijn oplossingen. Voor de meeste niet, en de tijdelijke oplossingen zorgen voor gedoe bij dingen die u elke maand moet doen.

Wat u nodig heeft om er een te openen

De eisen zijn hetzelfde bij de grote banken.

NIF. Hier valt niet over te praten. Regel dit eerst.
Paspoort of identiteitskaart. Het origineel, geen kopie.
Bewijs van adres. Een recente energierekening, bankafschrift of huurcontract. Dit mag een buitenlands adres zijn als u nog niet bent verhuisd.
Bewijs van inkomen of werk. Een arbeidscontract, recente loonstroken, een pensioenoverzicht, of belastingaangiften voor zelfstandigen.
Portugees telefoonnummer. De meeste banken eisen dit voor beveiligingscodes en steeds vaker voor het aanzetten van MB Way.
Verklaring fiscale woonplaats. Onder de CRS-regels verklaart u waar u belastingplichtig bent. Wees nauwkeurig, want banken geven dit door aan de belastingdienst.

Amerikaanse staatsburgers krijgen te maken met een extra stap. Onder FATCA moeten banken rekeningen van Amerikaanse personen melden aan de IRS, en deze administratieve last zorgt ervoor dat sommige Portugese banken Amerikaanse klanten weigeren of hun productaanbod beperken. Dit is niet persoonlijk en het gebeurt niet overal. Vraag ernaar voordat u tijd steekt in een aanvraag, en reken erop dat u meerdere banken moet proberen.

Welke bank

De belangrijkste keuzes voor buitenlanders:

Millennium BCP. De grootste particuliere bank. Goede Engelstalige service in de steden en een vaste werkwijze voor niet-ingezeten klanten. Veel gebruikt door buitenlandse kopers.

Novo Banco. Redelijke ondersteuning in het Engels, scherpe hypotheektarieven, en vertrouwd met aanvragen van niet-ingezetenen.

Santander Portugal. Handig als u elders al bij Santander bankiert, al zijn de rekeningen niet gekoppeld zoals mensen vaak denken.

Caixa Geral de Depósitos. Eigendom van de staat, het grootste netwerk van filialen in het land, en vaak de enige bank in een klein dorp. De Engelse ondersteuning is minder en de manier van werken is traditioneler.

ActivoBank. Onderdeel van Millennium BCP, digitaal gericht, en een van de weinige Portugese banken zonder maandelijkse kosten op de standaardrekening. Het overwegen waard als u geen kantoor nodig heeft.

Filialen werken vrij zelfstandig. Dezelfde bank kan andere voorwaarden geven en meer of minder openstaan voor buitenlandse klanten, afhankelijk van welk kantoor u binnenstapt. Als één filiaal niet meewerkt, probeer dan een ander voordat u de bank afschrijft.

Wat het kost

Portugese betaalrekeningen hebben vaste maandelijkse kosten, meestal €5 to €15. Dit verbaast mensen die uit landen komen waar betaalrekeningen gratis zijn.

De kosten worden vaak verlaagd of geschrapt als u andere producten bij de bank heeft, uw salaris daar laat storten, of een minimumbedrag op de rekening aanhoudt. Vraag naar de voorwaarden, want de genoemde kosten zijn vaak niet wat u uiteindelijk betaalt.

Bron: Published tariff schedules. Gecontroleerd op not yet verified.

Let op de preçário, het officiële tarievenoverzicht dat elke Portugese bank moet bijhouden. Het vermeldt alle kosten: overschrijvingen, pasuitgiftes, afschriften, cheques. Het is een lange lijst, en dit is waar de echte kosten van een rekening zitten.

Openen vanuit het buitenland

Verschillende Portugese banken laten niet-ingezetenen op afstand een rekening openen, meestal via een advocaat met een volmacht, of via een controle met videobellen.

Dit is belangrijk als u een huis koopt voordat u verhuist, omdat de aanbetaling en het aankoopbedrag ergens moeten staan, en omdat de taxatie en het hypotheektraject van de bank uitgaan van een lokale rekening.

Op afstand openen duurt langer en vraagt om meer papieren dan wanneer u zelf naar de bank gaat. Reken op twee tot zes weken. Uw advocaat regelt dit meestal samen met het NIF.

Digitale banken

Revolut, Wise en N26 worden veel gebruikt in Portugal, ook door mensen die er al lang wonen.

Wat ze goed doen. Geen maandelijkse kosten. Uitstekende wisselkoersen, wat handig is als uw inkomen binnenkomt in dollars, ponden of een andere munt buiten de euro. Snelle aanvraag. Goede apps.

Wat ze niet doen. Ze werken niet met MB Way. Sommige verhuurders en nutsbedrijven weigeren niet-Portugese IBANs ondanks EU-regels die acceptatie verplichten, en discussiëren hierover kost meer tijd dan het openen van een lokale rekening.

Revolut heeft een Litouwse bankvergunning en geeft standaard Litouwse IBANs uit, al zijn Portugese IBANs beschikbaar. Wise is geen bank en biedt geen spaargarantie in dezelfde vorm. N26 heeft een Duitse vergunning.

De praktische uitkomst voor de meeste mensen is allebei: een Portugese rekening voor lokale verplichtingen, en een digitale rekening voor overboekingen en reizen.

Multibanco

Portugal heeft een eigen betaalnetwerk dat nergens anders een directe gelijke kent, en het is slim om dit vroeg te begrijpen omdat de meeste rekeningen zo worden betaald.

De geldautomaten doen veel meer dan geld uitgeven. U kunt belasting betalen, energierekeningen voldoen, een telefoon opwaarderen, treinkaartjes kopen, sociale zekerheid betalen, en bijna elke officiële heffing regelen.

Betalingen met een referentie vormen de basis. Een Portugese rekening geeft u drie getallen: een entiteitscode, een referentie, en een bedrag. U voert deze in bij een geldautomaat of in uw bank-app en de betaling wordt automatisch verwerkt naar de juiste rekening. Er is geen naam van de ontvanger die u verkeerd kunt spellen en u hoeft geen betaling op te sporen. Elke tax guia komt in deze vorm, net als de meeste facturen.

Als u het eenmaal heeft gebruikt, is het referentiesysteem sneller en betrouwbaarder dan gewone overschrijvingen. Het is ook de reden dat Portugese bedrijven zelden naar uw IBAN vragen.

MB Way

MB Way is het mobiele systeem bovenop Multibanco. Het koppelt uw telefoonnummer aan uw bankpas en regelt directe overboekingen tussen personen, het delen van een restaurantrekening, contactloos betalen, en het aanmaken van virtuele creditcardnummers voor online aankopen.

Mensen gebruiken het voortdurend en overal. Vakmensen, marktkramen, kleine bedrijven en vrienden gebruiken het allemaal, en zonder dit systeem bent u degene die contant geld moet zoeken.

U heeft hiervoor een Portugese bankrekening en een Portugees telefoonnummer nodig. Het aanzetten doet u in uw bank-app of bij een geldautomaat.

Praktische tips

Haal vroeg een Portugees telefoonnummer. U heeft dit nodig voor MB Way en de meeste beveiligingsstappen van banken. Prepaid simkaarten van MEO, NOS of Vodafone zijn goedkoop en te koop in elk winkelcentrum.

Houd de rekening aan als u weggaat. Als u hier een woning bezit betaalt u nog steeds IMI, servicekosten voor het gebouw en nutsvoorzieningen. Het opzeggen van de rekening levert meer problemen op dan de maandelijkse kosten u besparen.

Stel automatische incasso's in. Portugese nutsbedrijven en belastingen kunnen allebei zo worden betaald, en boetes voor te laat betalen worden hier zonder veel souplesse opgelegd.

Vraag de Chave Móvel Digital aan. De nationale digitale identiteit verbindt met de belastingdienst, sociale zekerheid en overheidsdiensten, en het scheelt u een groot aantal fysieke afspraken.