Denne artikkelen om å åpne en bankkonto i Portugal dekker hva du trenger, hvilke banker som passer for utlendinger, hvorfor digitale banker ikke fullt ut erstatter en portugisisk konto, og hvordan Multibanco og MB Way fungerer.

Start med dette tidlig. Det tar lengre tid enn de fleste nyankomne forventer, og nesten alt annet venter på dette.

Hvorfor du trenger en portugisisk konto

Du kan bo i Portugal med en utenlandsk eller digital bankkonto en stund. Du kan ikke gjøre disse tingene uten et portugisisk IBAN-nummer:

Skrive under på de fleste langsiktige leiekontrakter, fordi utleiere krever avtalegiro fra en portugisisk konto
Opprette strøm og vann i ditt eget navn, ettersom leverandører av strøm, vann og gass krever et portugisisk IBAN-nummer for avtalegiro
Ta opp et portugisisk boliglån, fordi långiveren krever at du har en konto hos dem
Motta en portugisisk lønn
Bruke MB Way, det nasjonale systemet for mobilbetaling
Betale skatt og trygdeavgift med avtalegiro

Noen av disse har nødløsninger. De fleste har det ikke, og nødløsningene skaper ekstra bry for ting du må gjøre hver måned.

Hva du trenger for å åpne en

Kravene er like hos de store bankene.

NIF. Kan ikke fravikes. Skaff dette først.
Pass eller nasjonalt ID-kort. Originalversjon, ikke en kopi.
Adressebevis. En fersk strømregning, kontoutskrift eller leiekontrakt. Det kan være en utenlandsk adresse hvis du ikke har flyttet ennå.
Inntekts- eller ansettelsesbevis. En arbeidskontrakt, ferske lønnsslipper, en pensjonsoppgave, eller skattemeldinger for selvstendig næringsdrivende.
Portugisisk telefonnummer. Kreves av de fleste banker for sikkerhetskoder og i økende grad for å aktivere MB Way.
Erklæring om skattemessig bosted. Under CRS-rapporteringsreglene erklærer du hvor du er skattemessig bosatt. Vær nøyaktig, for bankene rapporterer dette videre til skattemyndighetene.

Amerikanske statsborgere må gjennom et ekstra steg. Under FATCA må banker rapportere kontoer eid av amerikanske personer til IRS, og denne rapporteringsbyrden gjør at noen portugisiske banker avviser amerikanske kunder eller begrenser hvilke produkter de tilbyr. Dette er ikke personlig, og det gjelder ikke overalt. Spør før du bruker tid på en søknad, og forvent å måtte prøve mer enn én bank.

Hvilken bank

Hovedvalgene for utlendinger:

Millennium BCP. Den største private banken. God engelskspråklig service i byene og en etablert prosess for kunder som ikke bor i landet. Mye brukt av utenlandske kjøpere.

Novo Banco. Rimelig god engelsk kundestøtte, konkurransedyktige vilkår for boliglån, og vant til søknader fra folk bosatt i utlandet.

Santander Portugal. Nyttig hvis du allerede bruker Santander i et annet land, selv om kontoene ikke er koblet sammen slik folk ofte tror.

Caixa Geral de Depósitos. Statseid, med det største filialnettverket i landet, og ofte den eneste banken i en liten by. Engelskkunnskapene er svakere og prosessen er mer tradisjonell.

ActivoBank. En del av Millennium BCP, heldigital, og en av få portugisiske banker uten månedlige gebyrer på standardkontoen. Verdt å vurdere hvis du ikke trenger hjelp i en fysisk filial.

Filialene opererer med en viss grad av frihet. Den samme banken kan oppgi ulike vilkår og vise ulik interesse for utenlandske kunder avhengig av hvilken filial du går inn i. Hvis en filial er lite hjelpsom, prøv en annen før du gir opp banken.

Hva det koster

Portugisiske brukskontoer har et månedlig gebyr, vanligvis €5 to €15. Dette overrasker folk som kommer fra land der brukskontoer er gratis.

Gebyret blir ofte redusert eller fjernet helt hvis du har andre produkter i banken, setter inn lønnen din der, eller har et minstebeløp stående på kontoen. Spør om hva vilkårene er, for det oppgitte gebyret er ofte ikke det du ender opp med å betale.

Kilde: Published tariff schedules. Bekreftet not yet verified.

Følg med på preçário, den offentlige prislisten som alle portugisiske banker må ha. Den lister opp alle gebyrer: overføringer, kortutstedelse, kontoutskrifter, sjekker. Den er tettpakket med informasjon, og det er her den virkelige kostnaden for en konto ligger.

Åpning fra utlandet

Flere portugisiske banker lar personer bosatt i utlandet åpne en konto over nettet, vanligvis gjennom en advokat med fullmakt, eller gjennom en prosess med videoidentifisering.

Dette er viktig hvis du kjøper eiendom før du flytter, fordi depositumet og kjøpesummen må stå et sted, og fordi verdivurderingen og låneprosessen i banken krever en lokal konto.

Åpning over nettet tar lengre tid og krever flere papirer enn å gjøre det personlig. Regn med to til seks uker. Advokaten din ordner vanligvis dette samtidig som NIF.

Digitale banker

Revolut, Wise og N26 brukes mye i Portugal, også av fastboende.

Hva de gjør bra. Ingen månedlige gebyrer. Veldig god valutaveksling, noe som betyr mye hvis inntekten din kommer i dollar, pund eller en annen valuta enn euro. Rask opprettelse. Gode apper.

Hva de ikke gjør. De kan ikke kobles til MB Way. Noen utleiere og strømleverandører avviser ikke-portugisiske IBAN-numre selv om EU-regler krever at de godtas, og det tar lengre tid å krangle på dette enn å åpne en lokal konto.

Revolut har en litauisk banklisens og gir ut litauiske IBAN-numre som standard, selv om portugisiske IBAN-numre er tilgjengelige. Wise er ikke en bank og tilbyr ikke innskuddsgaranti på samme måte. N26 har en tysk lisens.

Den praktiske løsningen for de fleste er begge deler: en portugisisk konto for lokale regninger, og en digital konto for overføringer og reiser.

Multibanco

Portugal har et nasjonalt betalingsnettverk uten noen direkte motpart andre steder, og det er lurt å forstå dette tidlig fordi det er slik de fleste regninger blir betalt.

Minibankene gjør langt mer enn å dele ut kontanter. Du kan betale skatt, gjøre opp strømregninger, fylle på telefonkort, kjøpe billetter til kollektivtransport, betale trygdeavgift og betale nesten alle offentlige gebyrer.

Referansebetalinger er kjernen i dette. En portugisisk regning gir deg tre tall: en mottakerkode, en referanse og et beløp. Du taster dem inn i en minibank eller i nettbankappen din, og betalingen matches automatisk til riktig konto. Det finnes ikke noe mottakernavn du kan skrive feil, og ingen overføring du må spore opp i etterkant. Hver eneste skatteseddel kommer i dette formatet, og det samme gjør de fleste fakturaer.

Når du først har brukt det, er referansesystemet raskere og tryggere enn vanlige bankoverføringer. Det er også grunnen til at portugisiske bedrifter sjelden ber om IBAN-nummeret ditt.

MB Way

MB Way er mobildelen som bygger videre på Multibanco. Den kobler telefonnummeret ditt til bankkortet ditt og håndterer straksoverføringer mellom personer, deling av restaurantregninger, kontaktløs betaling, og opprettelse av virtuelle kortnumre for netthandel.

Det brukes hele tiden og i uformelle sammenhenger. Håndverkere, markedsboder, små bedrifter og venner bruker det alle sammen, og hvis du mangler det, blir du den personen som må skaffe kontanter.

Det krever en portugisisk bankkonto og et portugisisk telefonnummer. Aktiveringen gjøres i nettbankappen din eller i en minibank.

Praktiske råd

Skaff et portugisisk telefonnummer tidlig. Det kreves for å bruke MB Way og for de fleste sikkerhetsløsningene til bankene. Kontantkort fra MEO, NOS eller Vodafone er billige og kan kjøpes på ethvert kjøpesenter.

Hold kontoen åpen hvis du flytter. Hvis du eier eiendom her, skylder du fortsatt eiendomsskatt, felleskostnader og strøm og vann. Å stenge kontoen skaper flere problemer enn hva det månedlige gebyret koster.

Opprett avtalegiro. Portugisiske regninger for strøm, vann og skatt kan alle betales på denne måten, og gebyrer for sen betaling gis her uten særlig nåde.

Registrer deg for Chave Móvel Digital. Den nasjonale digitale ID-en kobles til skatt, trygd og offentlige tjenester, og den fjerner en lang rekke fysiske oppmøter fra hverdagen din.